Bereken hoeveel je maandelijks afbetaalt voor een woonlening.
Vul het gewenste leenbedrag, de jaarlijkse rentevoet en de looptijd in. De hypotheeksimulator toont meteen je geschatte maandlast, de totale interest en het volledige bedrag dat je over de gekozen looptijd terugbetaalt.
Bereken je maandelijkse afbetaling
Vul het leenbedrag, de jaarlijkse rentevoet en de looptijd in om je persoonlijke simulatie te bekijken.
Jouw simulatie
Vergelijk verschillende looptijden
| Looptijd | Per maand | Totale interest | Totaal |
|---|
Bekijk de jaarlijkse aflossingstabel
| Jaar | Kapitaal afgelost | Interest betaald | Resterend kapitaal |
|---|
Deze simulatie gaat uit van een vaste jaarlijkse rentevoet en gelijke maandelijkse afbetalingen. Notariskosten, registratierechten, dossierkosten, verzekeringen en andere kredietkosten zijn niet inbegrepen.
Welke invloed heeft de looptijd?
Een langere looptijd verlaagt meestal je maandelijkse afbetaling, maar verhoogt de totale interest die je gedurende de volledige lening betaalt.
Een kortere looptijd zorgt doorgaans voor een hogere maandlast, maar je lening is sneller afbetaald en de totale interestkost blijft lager.
Vergelijk daarom niet alleen de maandelijkse afbetaling. Kijk ook naar de totale terugbetaling over de volledige looptijd.
Wat is het verschil tussen de rentevoet en het JKP?
De rentevoet bepaalt hoeveel interest je betaalt op het geleende kapitaal. De hypotheeksimulator gebruikt deze rentevoet om je maandelijkse afbetaling te berekenen.
Het jaarlijks kostenpercentage, meestal afgekort als JKP, houdt naast de rente ook rekening met bepaalde bijkomende kredietkosten. Het JKP kan daarom hoger liggen dan de rentevoet die je in de simulator invult.
Vergelijk offertes van kredietgevers bij voorkeur op basis van zowel de rentevoet als het JKP.
Welke kosten zijn niet inbegrepen?
Deze simulator berekent alleen de terugbetaling van het ingevoerde leenbedrag en de bijbehorende interest.
Onder andere de volgende kosten zijn niet inbegrepen:
- registratierechten of registratiebelasting;
- notariskosten;
- kosten van de hypotheekakte;
- dossier- en schattingskosten;
- schuldsaldoverzekering;
- brandverzekering;
- eventuele bank- of advieskosten;
- fiscale voordelen of tegemoetkomingen.
Deze kosten verschillen volgens het gewest, de woning, de kredietgever en je persoonlijke situatie.
Hoeveel kan ik maximaal lenen op basis van mijn inkomen?
Belgische banken kijken naar je schuldratio (maandaflossingen ÷ netto gezinsinkomen). De traditionele 1/3-regel (± 33 %) blijft een goede richtlijn, maar sommige kredietgevers gaan tot 40-45 % als je nog genoeg vrije middelen (± € 1 000/maand) overhoudt. Vergelijk dus altijd de precieze criteria van meerdere banken.
Wat is het effect van eigen inbreng op mijn maandlast?
Hoe meer eigen spaargeld je inbrengt, hoe lager het te financieren bedrag én de renteopslag. Met 20 % eigen middelen daalt je maandlast vaak al 5-10 %, en de bank waardeert het lagere risico, wat zich vertaalt in een gunstigere rente.
Welke extra kosten komen er boven op mijn hypotheek?
Bovenop de lening betaal je eenmalig notaris- en aktekosten, registratierechten (BE) of overdrachtsbelasting (NL), schattings- en dossierkosten. Reken grofweg op 10 % van de aankoopprijs, dus een woning van € 300 000 vraagt zo’n € 30 000 extra boven op het geleende kapitaal.