Calculer sa date FIRE

Calculez quand vous pourriez atteindre l’indépendance financière.

Indiquez votre capital actuel, votre investissement mensuel, vos dépenses souhaitées et le rendement annuel attendu.

Le calculateur affiche le capital FIRE nécessaire, l’âge auquel vous pourriez atteindre votre objectif et la date estimée de votre indépendance financière.

Qu’est-ce que votre objectif FIRE ?

Votre objectif FIRE correspond au capital dont vous devez disposer pour pouvoir prélever chaque année une partie de votre patrimoine afin de financer vos dépenses.

La formule de base est la suivante :

Capital FIRE = dépenses annuelles ÷ taux de retrait

Avec des dépenses mensuelles de 2 000 € et un taux de retrait de 4 %, l’objectif FIRE estimé s’élève à 600 000 €.

Un taux de retrait plus faible nécessite un capital plus élevé, mais offre une marge de sécurité plus prudente.

Comment votre date FIRE est-elle calculée ?

L’outil simule chaque mois l’évolution potentielle de votre patrimoine en tenant compte :

• de votre capital actuellement investi ;
• de votre investissement mensuel ;
• du rendement attendu ;
• de l’inflation choisie ;
• du taux de retrait sécurisé.

Le calcul s’arrête lorsque le patrimoine estimé atteint votre objectif FIRE.

Rendement et inflation

Le calculateur corrige le rendement attendu en fonction de l’inflation. Les résultats sont ainsi exprimés en euros ayant approximativement le même pouvoir d’achat qu’aujourd’hui.

L’inflation réduit en effet la quantité de biens et de services que vous pourrez acheter plus tard avec un même montant.

Le calcul suppose que votre investissement mensuel et vos dépenses prévues pendant votre période FIRE augmentent au même rythme que l’inflation.

Quel taux de retrait choisir ?

Le taux de retrait détermine la part de votre patrimoine que vous souhaitez prélever chaque année.

Vous pouvez choisir :

• 4 % comme valeur indicative classique dans la stratégie FIRE ;
• 3,5 % pour une approche plus prudente ;
• 3 % pour une planification plus longue ou plus conservatrice ;
• un pourcentage personnalisé.

Le taux approprié dépend notamment de votre portefeuille d’investissement, de votre âge au moment d’atteindre l’objectif FIRE, de votre espérance de vie et de votre capacité à adapter vos dépenses.

Pourquoi le résultat est-il indicatif ?

Les rendements réels ne sont pas identiques chaque année. L’inflation, les impôts, les frais et vos dépenses personnelles peuvent également évoluer.

L’outil ne tient pas compte :

• de la pension légale ou complémentaire ;
• de la fiscalité applicable aux investissements ;
• des revenus immobiliers ou locatifs ;
• des héritages ;
• des frais liés aux investissements ;
• des dépenses futures importantes ;
• des changements dans votre mode de vie.

Utilisez donc le résultat comme un outil de planification et non comme une garantie.

Questions fréquentes

Que signifie FIRE ?

FIRE signifie Financial Independence, Retire Early : atteindre l’indépendance financière et éventuellement arrêter de travailler plus tôt.

Dois-je inclure mon logement dans mon patrimoine ?

Prenez uniquement en compte le patrimoine que vous pourrez réellement utiliser pour financer vos dépenses futures. Un logement occupé par son propriétaire n’est généralement pas inclus tant qu’il n’est pas vendu ou qu’il ne génère pas de revenus.

Que se passe-t-il si mon rendement est inférieur à l’inflation ?

Votre rendement réel peut alors être faible ou négatif. Votre patrimoine augmente moins rapidement en pouvoir d’achat et votre date FIRE peut être repoussée.

Puis-je atteindre l’objectif FIRE sans investissement mensuel ?

C’est possible si votre capital actuel peut suffisamment augmenter grâce au rendement. Lorsque le capital ou le rendement est faible, l’objectif risque toutefois de ne pas être atteint avant l’âge maximal prévu dans la simulation.

La règle des 4 % est-elle toujours sûre ?

Non. Il s’agit d’une règle historique fréquemment utilisée et non d’une garantie. Pour une période FIRE particulièrement longue, un taux de retrait inférieur peut constituer une approche plus prudente.

Base de calcul
L’outil utilise une simulation mensuelle de l’évolution du patrimoine, corrige le rendement en fonction de l’inflation et effectue les calculs jusqu’à un âge maximal de 100 ans.

Les résultats sont indicatifs et ne constituent pas un conseil personnalisé en investissement.